Tout savoir sur le fonctionnement de l'assurance vie !

Quand nous venons au monde, nous ne savons pas jusque à quand nous vivrons. On sait très bien toutefois que la vie peut s'arrêter du jour au lendemain. L'année 2020 a été particulièrement éprouvante parce qu'à cause de la crise sanitaire survenue en Mars 2020, plusieurs personnes qui étaient encore jeune et en forme sont partis, au grand malheur de leurs proches. En avril où le pic de mortalité était le plus élevé, c'est près de 1.000 de nos concitoyens qui perdaient la vie chaque jour, ce qui n'est pas rien et ce qui nous a drastiquement alarmé sur ce que nous laisserons à nos proches une fois que nous partirons de ce monde pour en retrouver un autre. Comme nous ne savons pas quand nous mourrons, nous ne pensons pas forcément à souscrire à une assurance vie. De plus, nos conseillers bancaires ne nous disent jamais, quand nous avons 20 ou 30 ans de souscrire à une assurance vie car tout laisse à penser que nous sommes au début de notre existence. Voici quelques informations sur ce qu’est réellement l’assurance vie !

Qu’est-ce qu’une assurance vie ?

Une assurance vie est actuellement considéré en France comme le premier moyen d'épargne. Il s'agit d'un document que n'importe qui peut avoir bien que la majorité des gens possédant ce type d'assurance sont les gens particulièrement fragiles et leurs proches. Les gens qui sont à l'article de la mort et qui ont souscrit à une assurance vie vont la transmettre à leurs proches. Elle peut donner droit à de nombreux avantages. Il s'agit d'un contrat qui va profiter, que cela soit de manière directe ou indirecte à nos proches qui vont nous quitter et à nous, qui vont devoir continuer à vivre malgré leurs absences.

Comment fonctionne une assurance vie ?

Il faut savoir qu'au niveau juridique, une assurance vie fonctionne comme un contrat conclu entre un particulier qui est le prospecteur et ce qu'on appelle l'intermédiaire financier. C'est un contrat signé à la fois par la banque ou la compagnie d'assurance d'une personne lambda et cette personne lambda elle-même. Dans le document distribué, il faut renseigner le nom de l'assuré. L'assuré est la personne dont le décès conditionne le versement de ce que l'assureur à promis. Dans l'immense majorité des cas, la personne assurée et celui qui souscrit à une assurance vie sont les mêmes personnes. En effet, on pense d'abord à soi-même avant les autres dans ce type de cas. Toutefois, dans certains cas, ces deux personnes ne sont pas les mêmes c'est pour cela que le document en question permet cette précision. Il faut savoir que l'assurance vie n'a pas de durée légale.

Lorsque le contractant est décédé, le contrat prend fin et une somme d'argent est directement versée aux bénéficiaires désignés. Il s'agit souvent des descendants de la personne morte. Cette somme n'est au départ pas délivrée par la banque à l'assuré. En effet, c'est l'assuré lui-même qui place de l'argent au fur et à mesure de sa vie. Une fois placé, la somme se fructifie. C'est pour cela que si vous décider de souscrire à une assurance très tôt, que vous cotisez régulièrement et que vous mourrez à un âge avancé, la somme versée par la banque à vos descendants sera plus importante que si vous vous y prenez au dernier moment. L'assurance vie, c'est avant tout le moyen d'être prévenant.

Assurance vie : les différents types de contrat

Il existe trois types de contrat. Dans un premier temps, il y a le document dit "en cas de décès", c'est le contrat le plus signé en France. Pour schématiser, la totalité de la somme mise de côté par l'assuré et versée par la banque aux personnes qui bénéficient de la somme en question. Il y également le contrat dit "en cas de vie". Plus rare, il permet le versement de la somme si l'assuré est toujours en vie à la fin du contrat. Enfin, un dernier type de contrat est beaucoup plus rare. Il s'agit d'un contrat "mixte" qui permet le versement de la somme soit au souscripteur si celui-ci est encore en vie, soit au bénéficiaire si le souscripteur est décédé. Il s'agit de la meilleure assurance vie dans la mesure où c'est celle qui prévoit le plus de "au cas où" dans notre vie.

Peut-on avoir plusieurs assurances vie ?

Il est possible de souscrire à plusieurs contrats d'assurance vie. Si vous décidez effectivement d'avoir plusieurs assurance-vie, vous pourrez ainsi optimiser vos gains, répartir les risques pour éviter des choses auxquelles nous ne pensons pas forcément, effectuer des retraits moins taxés et profiter de la fiscalité après 70 ans. Opter pour une seule et unique meilleure assurance-vie n'est donc pas la seule solution possible.

Comment changer de contrat d'assurance vie ?

Sachez aussi qu'il est tout à fait possible de changer de type de contrat d'assurance vie. Cette démarche est même facilitée par la Loi Pacte du 22 mai 2019. Pour cela, il suffit de clore l'ancien contrat et de souscrire à un nouveau contrat auprès de la personne ou de l'organisme en charge de vous délivrer ce type d'assurance vie. Il y a encore quelques années, ce système de permutation n'était pas possible. En effet, jusque au 23 mai 2019, nous ne pouvions souscrire qu'a une seule et unique assurance-vie. C'est pour cela qu'il y a encore quelques années, les jeunes n'avaient pas trop envie de souscrire à un contrat qui allait conditionner littéralement tout le reste de leur vie.

En somme, nous ne pouvons que vous conseiller de souscrire à ce type de contrat le plus rapidement possible. De ce fait, vous mettrez vos proches et vous-même à l'abri du besoin en évitant le plus possible les imprévus de la vie. Souscrire à plusieurs contrats est également une chose judicieuse dans la mesure où vous pourrez influencer de manière positive votre futur et celui de vos proches quand vous partirez. Enfin, si vous souhaitez changer de contrat au cours de votre vie, et ce qu'elle que soit la raison, les démarches ont été simplifiés pour prendre votre vie en main et ne pas vous la compliquer avec des étapes administratives qui peuvent être longues, fastidieuses et inutiles si vous êtes à la toute fin de votre vie.