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L'assurance vie : solution de placement pour vos projets !



Êtes-vous quelqu'un qui aime avoir un coussin de sécurité en cas d'urgence ? Si oui, vous pourriez envisager de souscrire un contrat d'assurance-vie. Ce type de contrat peut vous apporter, à vous et à vos proches, la tranquillité d'esprit au cas où il vous arriverait quelque chose. Poursuivez votre lecture pour obtenir de plus amples informations sur les contrats d'assurance-vie et sur les avantages qu'ils peuvent vous apporter. Vous souhaitez préparer votre avenir et celle de votre famille ? Avez-vous pensé à l’assurance vie ? Ce placement est le préféré des Français, il propose de nombreux avantages. Faisons le point ensemble sur ce contrat aux 18 millions de détenteurs.


Pourquoi souscrire à un contrat d'assurance vie ?

L’assurance vie est un placement intéressant, à étudier lorsque l’on souhaite préparer son avenir et celui de ses proches. Elle permet de constituer un capital ou de préparer sa transmission. Elle peut être utilisée comme une épargne à moyen ou long terme, l’argent placé restant totalement disponible, même si les avantages sont plus intéressants sur un contrat d’au moins 8 ans. Elle représente une solution pour vous assurer un revenu complémentaire par la mise en place d’une rente ou pour financer les études de vos enfants par exemple. Par ailleurs, votre produit est entièrement personnalisable et constitué de différentes unités de compte, plus ou moins risquées, sélectionnées en fonction de votre profil d’investisseur et de votre projet.


Est-il intéressant de souscrire à une assurance vie ?

Les avantages du contrat d'assurance vie sont nombreux. Il peut être sans risque pour les profils les plus prudents, ou devenir un investissement plus rentable pour quelqu’un prêt à prendre des risques sur les marchés. Vous pouvez choisir d’alimenter votre assurance vie comme une épargne, afin de pouvoir compléter vos revenus avec des retraits réguliers en fonction de vos besoins, notamment au moment de la retraite.


Vous avez aussi la possibilité de la transformer en rentre viagère. Vous percevez ainsi un revenu mensuel de votre vivant. Vous pouvez également souscrire une assurance vie pour une succession. Les conditions de transmission sont très avantageuses. Les versements réalisés avant vos 70 ans sont, en effet, exonérés de droits pour vos héritiers. Il s’agit donc d’un placement attrayant, qui permet de faire fructifier votre épargne, qui reste disponible. Le taux de rendement est souvent plus intéressant que celui d’un livret.


Quels sont les inconvénients de l’assurance vie ?

En cas de retrait avant la durée prévue du contrat, vous perdez ses avantages fiscaux. Il est conseillé de considérer ce produit comme un investissement à long terme et de ne prélever d’argent en cours de contrat qu’en cas d’obligation. Le taux de rendement moyen de l’assurance vie a beaucoup baissé ces dernières années. De 6 % en 1998, il a chuté à 1,3 % aujourd'hui pour les placements en euros. Il devrait néanmoins augmenter face à l’inflation exceptionnelle en cours.


Les détenteurs d’assurance vie doivent s’acquitter de frais de gestion (de 0.5 % à 1.6 %, selon les services souscrits). Les opérations d’entrée, de retrait et d’arbitrage engendrent des frais à régler à l’organisme assureur. Si vous êtes expert en gestion financière, vous pouvez toujours choisir une gestion libre qui vous évitera les frais d’arbitrage. Le risque de perte financière est enfin l'un des plus importants inconvénients de l'assurance vie à considérer au moment de la souscription du contrat. Si vous êtes tentés par les unités de compte, gardez bien en tête que ces supports ne garantissent pas l’entièreté de votre capital. Il y a toujours une incertitude sur les valeurs choisies.


Est-ce qu'une assurance vie rapporte de l'argent ?

L’assurance vie est un instrument financier qui a pour vocation de permettre d’épargner, mais aussi de rémunérer votre placement. Les taux d'intérêt des fonds en euros sont donc limités. C’est la contrepartie de la garantie de votre capital. L’attractivité de ce produit réside essentiellement sur la fiscalité avantageuse en matière de transmission et de rente, comme nous l’avons vu plus haut.


L’assurance vie comporte une possibilité d’investissement sur les marchés financiers. Nous avons parlé du risque porté sur votre capital, mais bien entendu en contrepartie, il y a une possibilité de gains intéressants sur ces supports. Ainsi, la rémunération moyenne des placements sur ces produits était de 3.2 % en 2021. Les marchés financiers ont, en effet, bien rebondi après la chute liée à la crise sanitaire. Attention, c’est une moyenne qui prend en compte des gains pour les bons investissements et des pertes pour les placements moins bien gérés.


Comment changer de contrat d'assurance vie ?

Sur un contrat de moins de 8 ans : Si les versements sont antérieurs à septembre 2017, les plus-values sont taxées selon l’âge du contrat : 35 % pour un rachat intervenant entre 0 et 4 ans, 15 % entre 4 et 8 ans. Concernant les versements effectués depuis septembre 2017, les prélèvements sociaux sur les plus-values sont de 17.2 % et l’impôt est de 12.8 %. Vous devrez donc vous acquitter d’un PFU (prélèvement forfaitaire unique) de 30 % pour les retraits effectués durant les 8 premières années de votre contrat.


Si votre contrat a plus de 8 ans : Le taux d’imposition diminue à 7.5 % jusqu’à 150 000 €, 12.8 % au-delà. En dessous de 150.000 € de plus-value, vous bénéficiez en conséquence d’une taxation de 24.7 % (7.5 % +17.2 % de prélèvements sociaux) au lieu de 30 %. Vous aurez, de plus, un abattement de 4 600 € pour une personne ou 9 200 € pour un couple marié ou pacsé. C’est un des principaux atouts de ce produit financier.


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